商业医疗险和社保的关系
首先我们来讲医保，我们每一个人一开始接触到的保险就是医保，也就是国家医疗保险，新农合、职工医保，城镇医保都属于医保，他们有以下的共同点：
1.医保都有起付线，封顶线等报销门槛，不到起付线，超过封顶线的部分，国家医保无法报销。各个地区的起付线和封顶线不一样，可以去当地的社保官网查询具体额度。
2.不是什么治疗方式都能报销，也不是所有药都在医保报销范围，比如医保用药范围中规定的药品是指：适应基本医疗卫生需求，容易买到、价格合理、能保障供应的药品，也就是一些治疗大病的进口药和特效药或者高端的治疗方式（例如质子重离子）是无法报销。
3.同时对于异地报销的情况，社保还存在诸多限制，如在国内非居住地发生疾病，需急诊抢救的可以先就近住院，但必须在3个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗经办机构备案，病情稳定后需要继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医等。这些都是社保的一个报销现状。
接下来我们讲一下医疗险的分类和保障作用，医疗险属于定额损失补偿，也就是说花多少报多少，先垫付后报销，报销的总费用不能超过所花的总费用。
那么医疗险的分类与我们疾病的分类是有很大关系的，大概分为三种：
一、门诊医疗：1万元以下自己承受，风险自留（感冒发烧之类的）也有万元医疗险但是不推荐原因是：1.费用很贵，不划算，可能一年下来交的钱都比报销的钱贵。2.过多的医疗理赔记录对后期购买保险不好。
二、小额住院医疗：费用不贵，报销额度不高，针对小病小的意外住院发生的费用进行报销，一般会有用药限制，无免赔额，100%报销的小额医疗险，可以和社保、大额医疗相互补充。
三、百万医疗：主要针对达不到不到重疾险理赔程度的疾病或意外，需要花费几万、十几万治疗费用。另外还有就是针对达到轻症重疾的情况进行报销，和重疾险相互搭配，重疾险一次性给付可以用户误工费、后期疗养补充，百万医疗险持续报销用于治病。以上的这两个情况下就需要百万医疗险来填补这个空白。
百万医疗险最关键的一点是弥补社保不足，减轻疾病导致的医疗压力，不限制医保用药，可以覆盖药费（国产药进口药）/治疗费/手术费/ICU床位费等等是医疗险非常有利的补充。
但是百万医疗险也有3个缺点：
1、百万医疗险一般配置了很高的免赔额（一般是1万），而这个免赔额极大的降低了赔付概率。当然你可以选择无免赔的百万医疗险，但是这种保险一般是理赔之后第二年的续保就会问题，重新投保之后，你有可能就买不到百万医疗险了。
2、百万医疗险都有续保难题，目前市面上的百万医疗险除了5年期和6年期的基本都是一年期，号称保障续保，但其实都是停售之后就不能续保了。
3、不可重复赔付，经常有人问我，我买了2份医疗险可以重复报销吗？很抱歉不可以，因为医疗险报销属性是花了钱才能报销，所以不可以叠加报销，但是如果你想买多份医疗险，可以尝试买保额，免赔额的互补方案——例如一份免赔额1w，额度100w的高额医疗险+免赔额0，额度一万的普通医疗险。
赔付概率这么低，而且续保还那么难，那我不是用不到，回头没钱收回来，那不就是亏了么？其实保险就是为了保障发生概率不高，但是损失大的风险。所以别想着薅羊毛，因为保险公司的精算师也不会让你薅羊毛。此时肯定又有小伙伴们问：那我们为什么还要买医疗险呢？
商业医疗险恰恰弥补了社保的不足
1.社保报销范围外的费用可以由商业医疗险报销，很重要的一部分是同样经济水平下，可以选择更好的治疗方式。在选择治疗方式时，医生通常会考虑病人的经济情况，选择基础治疗方式还是更好的治疗方式。
2.如果病人的确有经济困难，医生虽然有更好、更快的治疗方案，但是由于费用昂贵，也很难擅自做主。如果用户有商业医疗险，那么应对治疗方式就有更多的自主选择权，不受经济条件的限制。
3.我们知道商业医疗险最大的价值就是填补社保的不足，可以更全面的报销住院医疗的费用。
也弥补了重疾险的盲区，毕竟很多人住院并不是因为重大疾病，但是通过百万医疗险可以有效覆盖。所以医保，商业医疗险和重大疾病三者之间也是互相补充的关系。
这就是我们为什么配置商业医疗险的原因，好了，以上就是商业医疗险和社保的关系大家有什么疑问的可以留言哦。共性问题问我就可以了，如果涉及个性问题，需要定制方案可以挂号咨询医生。
原创文章，作者：小牛，如若转载，请注明出处：https://www.xiaoniubao.com/252.html
相关推荐
-
屈原跳江，保险公司赔不赔？
一 如果屈原投保了意外险，能赔吗？ 看条款，以安心意外险（点击了解更多）为例，先看身故保险金给付的描述（第五条第一节）： 在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内因该事故身故的；或被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，被人民法院宣告死亡的我司按本保险合同载明的保险金额，承担身故保险金给付责任。 什么是意外伤害事故…
-
上海医保福利大揭秘之职工医保
一 适用范围 既然是职工医保，那么必然包含职工，另外退休人员也在其中。（无户籍相关要求） 二 报销规则 1）门急诊 2）住院 三 缴费 单位缴费=缴费基数*9.5% 个人缴费=缴费基数*2% 缴费基数（右侧2019年数值，每年变化）：下限4927元，上限24633元 外省市户籍人员，单位停止缴费后的次月15日封存，暂停享受医保待遇 账户封存期间，账户内的资金…
-
VIP会员服务
小牛保是专业做保险咨询的专家服务团队，我们为会员提供一对一的深度咨询服务，主要内容包括： 一对一的保险疑难解答 家庭已有保单分析和建议 私人订制家庭保障方案 推荐【适合】+【高性价比】的产品 健康异常人工核保协助 投保后保全服务、理赔协助 每周限量一位！ 请扫描小牛微信号（扫描或长按下方二维码）之后发送相关资料即可。 针对牛友提出的隐私问题，建议你可以对相应…
-
上海医保拆解之居民医保
一 医保是一种福利，有如下特点： 1、可带病投保 不符合健康告知，有钱也买不到商业保险；但医保不同，生病仍能缴医保费用，也可以正常报销。 2、保证续保 保险公司赚钱为目的，亏钱的商业保险产品会停售，停售就买不到了；但医保无论是否亏钱，第二年都可以保证续保。 3、长期有效 满足一定缴费要求，退休后仍能享受医保报销。 4、无投保年龄限制 出生30天内或者65岁以…
-
乙类药品报销比例
国家医保目录政策药品分类中的甲乙丙类 甲类药品：是指全国基本统一、能保证临床治疗基本需要的药物。这类药物的费用纳入基本医疗保险基金支付范围，并按基本医疗保险给付标准支付费用。 乙类药品：是指基本医疗保险基金有能力部分支付费用的药物，由各省、自治区、直辖市根据经济水平和用药习惯等进行适当调整，医疗保险基金支付比例由各统筹地区根据当地医疗保险基金的承受能力确定，…
-
保险配置的基本原则
预算永远是有限的，这种情况下如何依次建立自身的保障体系呢？ 一、先保顶梁柱 一个家庭能否维持稳定收入直接取决TA的风险抵御能力。谁是顶梁柱呢？通常认为收入高于对方50%以上认为是家庭顶梁柱。 二、先保大人再保小孩 从实质影响考量，大人遭遇风险时所产生的冲击大于小孩。 三、先保风险后储蓄理财 抵御风险是保险的核心诉求，应优先考虑，若尚有余力，可通过保险理财。 …
-
住院医疗险理赔纠纷
先说结论： 1、既往症是健康险（含医疗险）纠纷的重点，投保医疗险，如果健康告知提到了一定要如实告知，如果没有提到的健康情况，投（被）保人没有义务告知——简言之：有问必答，不问不答。 2、投保要趁早，年龄越轻，身体条件越好理赔纠纷越少。 一 案情回放： 上海大学在读女大学生小罗（化名）不幸罹患“系统性红斑狼疮”，还好，学校为她在太平养老保险股份有限公司上海分公…
-
不能只有一条路
上周五早上上班开车，习惯性打开百度地图，发现外环绿油油的，仅仅500米的淡黄色，而中环有一长段红色，根据之前经验，外环30分钟车程应该就可以了，中环估计要45分钟。 于是我径直上了外环，谁知，距离沪南路2公里的地方开始堵了起来，一路堵到罗山路，到公司整整用了70分钟，差点迟到。 了解上海浦东段路况的人会知道，外环大部分是地面道路，且出口上，如果拥堵，只能眼睁…
-
儿童保险，保额限制有哪些？
儿童保险的保额主要有如下两个方面的限制： 1、保监最高额度规定； 2、保险公司限制。 保监相关的额度规定 保监会在2015年9月14日发布了《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知-保监发〔2015〕90号》规定如下： 为保护未成年人的合法权益，根据《中华人民共和国保险法》第三十三条规定，现就规范父母作为投保人为其未…
-
香港保险的利与弊
关于香港保险的几个传说 在内地，谈起香港保险，大概分两类人： “香港保险好啊，保额可以增加，疾病定义宽松，保的病种还多！” “香港保险不受法律保护，费率不确定，理赔难！” 关于港险的几个争议性问题，真相是怎样的呢？ 1 香港保险保费便宜？ 内地平均寿命大概76.1岁，香港平均寿命85岁，香港人的寿命长；另外，重疾发病率也有不同，香港大概是内地的70%。所以同…
